「定年退職後の任意売却」住宅ローン支払い困難な方は要検討

「35年で組んだ住宅ローンだけど、定年退職後は払えそうもない……」そんな時の強い味方が任意売却。任意売却は生活の立て直しに有効な方法です。どんな方法なのでしょうか。詳しく解説します。この記事は、株式会社AlbaLink代表取締役の河田憲二氏に監修していただきました。

ポイント

監修者名：株式会社AlbaLink代表取締役　河田憲二
紹介文：大学在学中にwebマーケティングの事業を創業。その後不動産賃貸業を展開し、築古アパート、旅館など多様な物件を手掛ける。不動産に携わる中で、何らかの瑕疵（欠陥）を抱えた不動産売却で多くの人が困っていることを知る。昨今の空き家問題を含め不動産買取再販事業に全力を投じる必要があると考えwebメディア事業を売却、【空き家買取に強い株式会社AlbaLink】を創業し【空き家や事故物件などを専門とする買取事業「訳あり物件買取プロ」】を展開する。

任意売却とは？

任意売却とは、家を売ること。売る手段として、債務者（住宅ローンの支払いが困難な人）と債権者（お金を貸している金融機関）の間に仲介業者が入り、双方が納得する価格で不動産を売却して残債を処理する手続きのことです。任意売却は債務者が仲介業者に依頼をします。では、任意売却そのものについて詳しく解説しましょう。

任意売却アドバイザーが「任意売却とは？」を解説している動画を紹介します。

任意売却の特徴

・売却額は競売より高い
・引越費用が債権者との交渉で残る
・売却後の残債を交渉できる

任意売却の特徴は、交渉の自由度の高さ。売却しても残る債務について交渉できます。

任意売却のデメリットは？

不動産売却と比較すると、債務者に優しいの任意売却。しかし、任意売却のデメリットを認識しておくのも重要です。

任意売却のデメリット

信用情報に傷がつく
連帯保証人に影響する
個人の判断だけでは難しい
任意売却には期限がある
残債の支払いは続く

任意売却アドバイザーが「任意売却のデメリット」を解説している動画を紹介します。

債権者と連帯保証人の許可があれば、周囲に知られることなく可能な任意売却。しかし、ローンが組みにくくなったり、クレジットカードがつくりにくくなるなどのリスクがあります。債務者だけでなく、連帯保証人にも影響を与えるのが信用情報です。とはいえ、滞納し続けると住宅ローンの請求が連帯保証人へと向かうのは間違いないでしょう。

連帯保証人にまつわる問題がネックで任意売却をためらっている時こそ、早めに任意売却を専門に扱っている業者へ相談してください。任意売却の専門業者は、さまざまなケースの任意売却を数多く経験しています。あなたの心強い味方になってくれますし、最適な解決策を提案してくれますので心配ご無用です。

任意売却は債務者からの申し出で行いますが、あくまでも主導権は債権者。仲介業者との相談を重ねて、返済計画を練るようにしてください。

他には、任意売却の期限にも注意が必要です。売却期限内に売れなかった物件は、競売にかけられます。負担を減らすためにも、業者へは早めに相談しましょう。親身になって、負担を減らせる方法を提案してくれますよ。

任意売却は売却しても借入金を全額返済できずに債務が残ってしまいますが、そのほかは通常の不動産売却と同じです。任意つまり債務者の意思で売却することを指します。一方、競売は正式には一般競争入札と言って債権者が債務者や連帯保証人が所有する不動産の売却を裁判所へ申し立て、債権者の申し立てが正当と立証された場合に裁判所が職権（裁判所の権限）で強制的に売却することを指します。任意売却は債務者の意思で売却するので明渡しの時期などもご自身で決めることができます。

また、売却後の返済方法や返済額の希望などが通り易いです。一方、競売は競売費用は遅延損害金などが上乗せされるので借入金がどんどん膨らんでしまいます。また、競売の場合は室内を内覧しないで購入しますのでおのずと任意売却より安価での売却となってしまう可能性が高いです。
従って、競売は債務者にとって全くと言っていいほどメリットがありませんので、返済が困難になった時や今後返済が困難になりそうだと感じたときは躊躇せずすぐに任意売却などの方法で解決に取り組んだほうがよろしいです。
出典：任意売却とは？競売との違いは何か？一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会